Berapa kelayakan saya beli rumah?
Kelayakan adalah subjektif. Selalu sahaja pihak bank akan bertanya soalan masyhur ini iaitu:
1. Kerja apa? (Kalau gomen, mesti lebih senang. Kalau swasta, tentera, polis, ada syarat lain)
2. Ada komitmen luar penyata gaji? (Hutang kedai atas pembelian seperti motor, kereta dll)
3. Berapa gaji bersih? (Biasanya nak tengok kemampuan tertinggi nilai rumah yang mampu milik)
4. Tunjuk penyata gaji 3-6 bulan? (Tujuan utama, nak pastikan elaun tetap atau tidak).
Secara amnya, cara kiraan rumah yang mampu dimiliki ialah,
A. Selepas tolak pinjaman rumah, baki gaji bersih tinggal separuh. Jika gaji bersih RM3000, maka nilai bulanan rumah adalah RM1500 maksimum, dengan syarat:
B. Jika ada komitmen luar penyata gaji, ia haruslah ditolak terlebih dahulu. Contohnya komitmen luar slip gaji adalah RM500 sebulan, maka gaji bersih hakiki ialah RM2500 sebulan. Maka nilai bulanan rumah adalah RM1250 maksimum.
Jadi, bagi dua kes ini, berapakah harga rumah yang mampu saya miliki? Ia juga subjektif kerana pinjaman rumah boleh diikat sehingga 35 tahun atau sehingga usia 70 tahun, yang mana terlebih dahulu. Biasanya ikatan ini puratanya 30 tahun (360 bulan).
Maka jika diikat 30 tahun, harga rumah maksimum yang layak untuk kes A, (jika interest 4%) ialah RM310,000 manakala untuk kes B ialah RM260,000.
Walaupun kedua²nya mempunyai gaji pokok yang sama, terdapat perbezaan kiraan berdasarkan faktor 1, 2, 3 dan 4. Itu belum lagi melibatkan CTOS, CCRIS dan PTPTN. Ada kes, langsung tidak layak beli rumah walaupun kes dia adalah kes A memandangkan sukar nak dapatkan rumah di bawah harga RM200,000 pada zaman sekarang. Kalau ada? Rumah flat usang atau rumah town house usang.
Paling senang tak nak pening kepala, cara kiranya begini. Kalau gaji bersih (setelah tolak komitmen luar slip gaji) ialah RM1000, maka cuma tambah dua angka kosong di belakangnya. Jadilah RM100,000. Ha.. ini kiraan bodoh yang mudah dijadikan panduan. Jika gaji bersih hakiki adalah RM3000, carilah rumah di bawah harga RM300k. Mudah kan?
Sekaligus kita tahu, gaji asas minimum RM1500 menyebabkan ramai tidak mampu memiliki rumah sendiri tanpa campur tangan kerajaan!
Persoalan ini juga menjawab kepada Kes 1 dan Kes 4, kerana pekerja sektor awam memperoleh elaun tetap bulanan serendah RM695 sebulan.
P/s: kiraan di atas mungkin tidak tepat, tetapi boleh dijadikan rujukan tambahan untuk kes "mengapa?"
0 Ulasan