7 Peraturan untuk Menyimpan Wang

7 Peraturan untuk Menyimpan Wang yang suatu hari nanti mungkin menyelamatkan anda.

1. Peraturan Belanjawan 50/30/20

Peraturan ini adalah salah satu teknik pengurusan kewangan paling mudah dan praktikal untuk membantu anda mengawal perbelanjaan dan menyimpan secara konsisten setiap bulan.

Ia membahagikan pendapatan bulanan anda kepada tiga kategori utama:

50% untuk Keperluan Asas (Needs)

Ini adalah perbelanjaan yang wajib dan tidak boleh dielakkan, kerana ia berkaitan dengan kelangsungan hidup dan tanggungjawab asas.

Contoh perbelanjaan keperluan:

  • Makanan asas (bukan makan mewah)
  • Sewa atau bayaran rumah
  • Bil utiliti asas (elektrik, air, internet)
  • Insurans kesihatan dan nyawa
  • Pengangkutan (minyak, tol, tambang awam)
  • Yuran penjagaan anak atau pendidikan asas

Tip:

  • Semak semula gaya hidup anda. Jika bahagian "keperluan" melebihi 50%, mungkin anda perlu:
    • Kurangkan sewa rumah (pindah ke lokasi lebih mampu milik)
    • Guna kenderaan awam atau carpool
    • Tukar pelan insurans yang lebih mesra bajet

30% untuk Kehendak (Wants)

Ini adalah perbelanjaan yang tidak wajib, tetapi memberi keseronokan dan meningkatkan kualiti hidup. Jika perlu berjimat, inilah bahagian pertama yang boleh dikurangkan.

Contoh perbelanjaan kehendak:

  • Makan di luar atau di restoran mahal
  • Percutian dan pelancongan
  • Pakaian berjenama atau berfesyen
  • Gajet dan teknologi baharu
  • Langganan hiburan (Netflix, Spotify, Disney+)
  • Hobi dan aktiviti riadah

Tip:

  • Gunakan prinsip “belanja dengan niat” — jika sesuatu kehendak tidak memberi nilai jangka panjang, pertimbangkan untuk menangguhkan atau mengelak.

20% untuk Simpanan dan Pelaburan (Savings & Investments)

Bahagian ini sangat penting untuk:

  • Dana kecemasan
  • Bayar hutang (kad kredit, pinjaman peribadi)
  • Pelaburan jangka panjang (unit amanah, saham patuh syariah, emas)
  • Dana persaraan (contohnya KWSP, ASB, Tabung Haji)
  • Tabung pendidikan anak atau rumah pertama

Tip:

  • Simpan automatik setiap kali gaji masuk, agar anda tak sempat "terbelanja dulu".
  • Jika anda menerima bonus, peruntukkan sekurang-kurangnya 50% daripadanya ke dalam bahagian simpanan dan pelaburan.

Contoh Pengiraan (Pendapatan RM4,000/bulan):

  • 50% Keperluan: RM2,000
  • 30% Kehendak: RM1,200
  • 20% Simpanan: RM800

Kelebihan Mengikut Peraturan Ini:

  • Menjadikan kewangan lebih tersusun dan terkawal.
  • Anda tahu ke mana wang anda pergi setiap bulan.
  • Membantu anda mengelakkan hutang jangka panjang.
  • Mewujudkan tabiat simpanan berdisiplin walaupun dengan pendapatan sederhana.

2. Peraturan 1% untuk Pembelian Impulsif

Peraturan ini bertujuan membantu anda mengawal nafsu membeli sesuatu secara tiba-tiba atau tanpa perancangan.

Bagaimana ia berfungsi:

  • Sekiranya anda ternampak sesuatu barangan atau perkhidmatan yang anda ingin beli secara spontan, semak dahulu harganya.
  • Jika harga barangan tersebut melebihi 1% daripada jumlah pendapatan kasar tahunan anda, tangguhkan pembelian itu selama 3 hari.

Contoh:

  • Katakan pendapatan tahunan anda ialah RM60,000.
  • 1% daripada RM60,000 ialah RM600.
  • Jadi, jika anda teringin membeli telefon pintar baharu berharga RM2,000, anda perlu tunggu selama 3 hari sebelum membuat keputusan untuk membelinya.

Mengapa peraturan ini berkesan?

  • Ia memberi masa bertenang kepada minda anda untuk membuat keputusan yang lebih rasional, bukannya keputusan berdasarkan emosi atau dorongan sesaat.
  • Selama 3 hari itu, anda boleh:
    • Menilai sama ada pembelian itu benar-benar perlu.
    • Membandingkan harga atau mencari pilihan lain yang lebih murah.
    • Menyemak semula bajet dan keutamaan kewangan anda.
    • Minta pendapat orang lain (seperti pasangan atau kawan) untuk perspektif berbeza.

Hasilnya:

  • Ramai orang akhirnya menyedari bahawa mereka tidak benar-benar memerlukan barang tersebut.
  • Wang yang sepatutnya dibelanjakan secara impulsif dapat disimpan atau digunakan untuk keperluan yang lebih penting.

Bonus tip:

  • Anda boleh menggunakan aplikasi catatan atau senarai “wishlist” untuk menyimpan item yang anda mahukan.
  • Jika selepas seminggu atau sebulan anda masih merasakan barang itu penting dan mampu dimiliki tanpa menjejaskan bajet, barulah pertimbangkan untuk membeli.

Baik! Berikut ialah pengembangan bagi Poin 3 hingga 7 daripada "7 Peraturan untuk Menyimpan Wang" dalam bahasa Malaysia:

3. Peraturan 72 (The Rule of 72)

Peraturan ini adalah satu kaedah ringkas untuk mengira berapa lama masa diperlukan untuk menggandakan wang pelaburan anda, berdasarkan kadar pulangan tahunan (interest rate).

Formula:

72 ÷ Kadar Faedah Tahunan (%) = Tahun untuk wang berganda

Contoh: Jika anda melabur RM10,000 dengan pulangan tahunan sebanyak 8%,:

72 ÷ 8 = 9 tahun

Jadi, wang anda akan menjadi RM20,000 selepas 9 tahun (jika tiada pengeluaran atau caj tersembunyi).

Kegunaan:

  • Membantu anda membuat keputusan bijak dalam pelaburan.
  • Menggalakkan anda memilih instrumen pelaburan dengan pulangan konsisten seperti dana indeks, ASB, Tabung Haji, atau saham amanah yang stabil.
  • Lebih tinggi kadar pulangan, lebih cepat wang anda berganda — tetapi pastikan ia datang dengan risiko yang terkawal.

4. Peraturan Padanan 401(k) (401(k) Match Rule)

Nota: Di Malaysia, 401(k) merujuk kepada sistem persaraan seperti KWSP (EPF). Namun, konsep padanan majikan masih relevan dalam konteks global atau jika anda bekerja dengan syarikat antarabangsa.

Inti peraturan ini:

  • Ramai majikan menyediakan padanan caruman persaraan — bermaksud, mereka akan menyumbang jumlah tambahan ke dalam akaun persaraan anda berdasarkan jumlah yang anda sendiri simpan.
  • Contohnya: Jika anda menyumbang 10% gaji ke dalam KWSP, dan majikan anda memadankan dengan tambahan 5%, anda dapat "wang percuma" sebanyak 5%.

Mengapa penting:

  • Ini adalah sumbangan tambahan tanpa perlu anda bekerja lebih keras.
  • Jika anda abaikan peluang ini, anda secara tidak langsung menolak wang percuma.

Tindakan yang boleh diambil:

  • Semak semula skim persaraan atau pelan manfaat majikan anda.
  • Maksimumkan caruman anda sekurang-kurangnya ke tahap di mana anda layak mendapat padanan penuh daripada majikan.

5. Peraturan Dana Kecemasan 3X – 6X (3X Emergency Fund Rule)

Dana kecemasan ialah simpanan khas untuk situasi tidak dijangka seperti:

  • Kehilangan kerja
  • Kerosakan kereta
  • Kecemasan kesihatan
  • Kos pembaikan rumah

Sasaran simpanan:

  • Simpan sekurang-kurangnya 3 hingga 6 bulan gaji bersih dalam akaun simpanan atau instrumen yang mudah dicairkan.

Contoh:

  • Jika perbelanjaan bulanan anda ialah RM3,000, maka dana kecemasan ideal adalah antara RM9,000 hingga RM18,000.

Kelebihan:

  • Anda tidak perlu bergantung kepada kad kredit atau pinjaman peribadi yang mengenakan faedah tinggi.
  • Memberi ketenangan fikiran dan keyakinan untuk menghadapi situasi luar jangka.

Nota penting:

  • Dana ini bukan untuk melancong, membeli gajet, atau makan mewah.
  • Letakkan dana ini dalam akaun berasingan untuk elak godaan.

6. Peraturan Automasi (The Rule of Automation)

Mengapa ini penting:

  • Ramai orang gagal menabung bukan kerana tiada wang, tetapi kerana tiada sistem automatik yang membantu mereka menyimpan secara konsisten.
  • Automasi membantu anda menabung sebelum sempat membelanjakan wang itu.

Langkah-langkah praktikal:

  1. Tetapkan arahan tetap (auto-debit) dari akaun gaji ke:

    • Akaun simpanan
    • Pelaburan (seperti ASB, Tabung Haji, unit amanah)
    • Dana persaraan

  2. Gunakan aplikasi perbankan atau e-wallet yang menawarkan fungsi simpanan automatik.

  3. Baca buku seperti “I Will Teach You to Be Rich” oleh Ramit Sethi yang mengajar cara mencipta sistem kewangan automatik.

Kelebihan:

  • Anda tak perlu fikir-fikir setiap bulan untuk menyimpan.
  • Disiplin kewangan menjadi lebih mudah dan konsisten.

7. Peraturan "Satu Masuk, Satu Keluar" (Item In, Item Out Rule)

Konsep utama:

  • Setiap kali anda membeli sesuatu barang baharu (contoh: baju, kasut, peralatan dapur), anda perlu mendermakan, menjual, atau membuang satu barang lama.

Mengapa ini berkesan:

  • Melatih anda untuk tidak menimbun dan mengamalkan gaya hidup minimalis.
  • Membantu menjimatkan ruang, wang, dan masa — serta menjadikan anda lebih berhati-hati sebelum membeli sesuatu.

Contoh amalan:

  • Beli satu pasang kasut baru → jual atau dermakan satu pasang lama.
  • Beli blender baharu → lupuskan blender lama yang rosak.

Faedah lain:

  • Memupuk tabiat membeli dengan lebih sedar (mindful shopping).
  • Mengurangkan pembaziran dan meningkatkan nilai penggunaan setiap item yang anda miliki.


Kim

Dicatat oleh Kim

Catat Ulasan

0 Ulasan