Paylater - Apa asas yang merchant perlu tahu?

Peniaga, Jom Tukar ke QR Akaun Bisnes! Pernah tak anda terfikir, sebagai peniaga, adakah selamat untuk terus menggunakan kod QR akaun peribadi untuk urusan jual beli? Sebenarnya, entri blog tersebut memberi "loceng amaran" kepada semua peniaga supaya segera beralih kepada QR Akaun Bisnes.

Kenapa perlu tukar? Pertama sekali, ia adalah tentang peraturan bank. Sekarang ini, pihak bank sudah mula memantau akaun simpanan peribadi yang mempunyai transaksi masuk yang terlalu kerap. Kalau sistem kesan akaun peribadi digunakan untuk tujuan komersial secara berlebihan, risikonya bukan kecil—akaun anda boleh disekat atau dibekukan!

 Tentu haru-biru jadinya kalau modal pusingan tersangkut di dalam akaun yang kena "lock".

Selain itu, menggunakan QR Bisnes sebenarnya memudahkan hidup kita sendiri. Kita dapat asingkan duit poket dengan duit niaga. Barulah pengurusan kewangan nampak lebih kemas, senang nak buat kira-kira untung rugi, dan nampak lebih profesional di mata pelanggan. Apabila pelanggan imbas kod QR dan keluar nama syarikat kita, barulah mereka rasa lebih yakin untuk berurusan.

Kesimpulannya, jangan tunggu sehingga akaun kena sekat baru nak bertindak. Tukarlah kepada akaun bisnes yang sah demi keselamatan dan masa depan perniagaan anda yang lebih terjamin. Bak kata orang, "sediakan payung sebelum hujan!" Saya pernah tulis tentang ini di https://terataktok.blogspot.com/2026/01/peniaga-perlu-guna-qr-akaun-bisnes.html

Kini.. saya beritahu serba sedikit tentang platform yang tersebut!

Analisis Ringkas Platform:

• ​Touch 'n Go (TNG): Pilihan paling ekonomik jika anda ingin meminimumkan kos. TNG mempunyai pangkalan pengguna terbesar di Malaysia, menjadikannya "wajib ada" untuk peniaga kecil.
• ​GrabPay: Walaupun cajnya sedikit lebih tinggi daripada TNG, sistem mata ganjaran (GrabRewards) mereka sangat kuat dalam mendorong pelanggan untuk berbelanja lebih kerap.
• ​Atome: Ini bukan sekadar e-wallet tetapi perkhidmatan ansuran. Walaupun cajnya mahal (sekitar 4-6%), ia membantu pelanggan membeli barangan harga tinggi (seperti perabot atau elektronik) kerana mereka boleh bayar 3 kali tanpa faedah.
• ​ShopeePay & Boost: Sangat agresif dengan kempen cashback. Jika pelanggan anda jenis yang suka memburu pulangan tunai, platform ini sangat membantu jualan.
• ​Rytbank: Sebagai bank digital AI, kelebihan mereka lebih kepada integrasi perakaunan automatik dan kelulusan pinjaman perniagaan yang lebih pantas berbanding kadar transaksi yang murah.

Berapa Caj Setiap Platform?

Caj yang dikenakan oleh merchant paylater ke atas setiap transaksi (juga dikenali sebagai Merchant Discount Rate atau MDR) biasanya berbeza mengikut jenis perniagaan dan perkhidmatan yang anda gunakan.
Secara amnya, berikut adalah anggaran kadar caj transaksi bagi Merchant di Malaysia:

1. Grab (GrabPay / GrabFood)

• GrabPay (QR di kedai): Sekitar 1.0% hingga 1.5%.
• GrabFood: Komisen antara 25% hingga 30% (merangkumi kos penghantaran dan pemasaran).
• GrabPay Online: Sekitar 2.0% - 3.0%.

A. Transaksi QR (GrabPay / DuitNow QR)

Untuk transaksi di kedai fizikal menggunakan kod QR:

• Kadar MDR: Kebiasaannya antara 1% hingga 2% bagi setiap transaksi.
• Kadar ini mungkin berbeza jika anda mendaftar melalui promosi tertentu atau jika anda menggunakan penyepaduan sistem pihak ketiga (Integrated Terminal).

B. GrabFood / GrabMart

Jika anda adalah peniaga makanan atau barangan runcit dalam aplikasi Grab:

• Komisen: Biasanya antara 20% hingga 30%.
• Caj ini merangkumi kos penghantaran, pemasaran dalam aplikasi, dan pemprosesan bayaran tanpa tunai.

C. PayLater by Grab (Ansuran)

Jika kedai anda mengaktifkan fungsi PayLater untuk pelanggan:

• Kadar MDR: Biasanya lebih tinggi sedikit daripada GrabPay biasa (sekitar 4% hingga 5%), kerana Grab menanggung risiko kredit dan membolehkan pelanggan membayar secara ansuran manakala anda tetap menerima bayaran penuh (selepas tolak MDR) dengan segera.
• Nota: Mulai Mac 2026, terdapat kemas kini harga PayLater dengan kadar faedah/caj tertentu bergantung kepada tempoh ansuran.

Cara Semak Kadar Tepat Anda:

Memandangkan kadar ini boleh berubah mengikut kontrak perniagaan anda, cara terbaik untuk menyemak kadar rasmi yang dikenakan ke atas akaun anda adalah:

1. Semak Perjanjian (Contract): Rujuk dokumen tawaran atau emel pengesahan semasa anda mula mendaftar sebagai Grab Merchant.
2. Laporan Transaksi: Buka aplikasi GrabMerchant, pergi ke Finance > Transactions. Lihat pada perbezaan antara "Gross Sales" (Jualan Kasar) dan "Net Amount" (Jumlah Bersih) yang anda terima.
3. Portal GrabMerchant: Log masuk ke portal web untuk memuat turun "Tax Invoice". Di situ akan tertera pecahan MDR yang ditolak bagi setiap transaksi secara terperinci.
   Adakah anda ingin tahu cara memuat turun penyata bulanan untuk tujuan perakaunan?

Kadar caj transaksi atau MDR (Merchant Discount Rate) bagi setiap platform berbeza mengikut jenis perniagaan dan cara jualan (sama ada di kedai fizikal atau secara dalam talian).

2. Touch 'n Go (TNG eWallet)

• QR Statik (Peniaga Kecil/PKS): Antara 0.5% hingga 1.0%. TNG sering dianggap platform paling mesra peniaga kecil kerana kadar yang kompetitif.
• QR Dinamik/Terminal: Sekitar 1.0% - 1.5%.

3. Shopee (ShopeePay / Shopee Marketplace)

• ShopeePay (QR di kedai): Biasanya 1.0%.
• Shopee Marketplace (Online): Caj lebih tinggi kerana melibatkan komisen jualan, yuran transaksi, dan yuran program (seperti Free Shipping atau Coin Cashback), yang boleh mencecah 5% hingga 10% secara keseluruhan.

4. TikTok Shop

• Yuran Transaksi: Sekitar 2.0% (tetap).
• Komisen Jualan: Bergantung kepada kategori produk, biasanya antara 2% hingga 4%.
• Nota: TikTok sering mengenakan caj tambahan untuk kempen pemasaran atau baucar platform, namun ia sangat efektif untuk jualan secara live.

5. Boost (Boost Biz)

• Kadar Standard: Sekitar 1.0% bagi setiap transaksi kod QR.
• Boost sering menawarkan pakej insurans atau pembiayaan mikro sebagai nilai tambah kepada peniaga mereka selain daripada sekadar pemprosesan bayaran.

6. Atome (Buy Now Pay Later)

• Kadar MDR: Antara 4.0% hingga 6.0%.
• Kenapa mahal? Atome membolehkan pelanggan anda membayar secara ansuran (biasanya 3 kali), tetapi anda sebagai peniaga akan menerima bayaran penuh (tolak MDR) dalam masa beberapa hari. Mereka menanggung risiko kredit bagi pihak anda.

7. Rytbank (Perbankan Digital)

• Kadar DuitNow QR: Kebiasaannya 0.5% hingga 1.0%.
• Sebagai bank digital sepenuhnya, Rytbank biasanya menawarkan integrasi yang lebih murah untuk pemindahan dana terus ke akaun simpanan perniagaan berbanding e-wallet tradisional.

Ringkasan Perbandingan

Platform	Anggaran MDR	Kekuatan Utama
TNG eWallet	0.5% - 1.0%	Kos terendah & pengguna paling ramai.
GrabPay	1.0% - 1.5%	Ekosistem ganjaran (GrabRewards) yang kuat.
Boost / Rytbank	1.0%	Proses penyelesaian (settlement) yang pantas.
Shopee / TikTok	2.0% - 10.0%	Sesuai untuk jualan jarak jauh/dalam talian.
Atome	4.0% - 6.0%	Meningkatkan jualan barangan mahal (ansuran).
Tip: Jika anda ingin menjimatkan kos, pastikan anda memohon DuitNow QR melalui bank atau satu penyedia sahaja. Ini mengelakkan anda membayar yuran langganan atau yuran penyenggaraan akaun kepada pelbagai syarikat yang berbeza.

CARA SEMAK TRANSAKSI

Sebagai peniaga (Merchant), proses menyemak wang masuk bagi hampir semua platform e-wallet adalah serupa, iaitu melalui aplikasi khusus untuk peniaga. Berikut adalah ringkasan cara semakan bagi setiap platform yang anda nyatakan:

1. Grab (GrabMerchant)

Cara Semak: Buka aplikasi GrabMerchant > Tab Transactions.

Ciri Utama: Anda akan menerima push notification setiap kali bayaran berjaya. Jumlah jualan harian dipaparkan terus di skrin utama.

2. Touch 'n Go (TNG eWallet Merchant)

Cara Semak: Guna aplikasi TNG eWallet Merchant.

Ciri Utama: Mempunyai fungsi "Voice Notification" di mana aplikasi akan menyebut jumlah wang yang masuk (contoh: "Received RM10 from Touch 'n Go eWallet"). Sangat berguna jika anda sibuk melayan pelanggan.

3. Shopee (Shopee Partner / Shopee App)

Cara Semak: Melalui aplikasi Shopee Partner. Jika anda peniaga kecil, anda boleh semak di aplikasi Shopee biasa > Me > ShopeePay > Transaction History.

Ciri Utama: Wang biasanya akan masuk ke 'Wallet' ShopeePay anda dan perlu di-withdraw ke bank (atau auto-withdraw setiap hari).

4. Boost (Boost Biz)

Cara Semak: Gunakan aplikasi Boost Biz.

Ciri Utama: Anda boleh menyemak laporan transaksi mengikut cawangan atau terminal jika anda mempunyai lebih daripada satu kedai.

5. TikTok Shop (TikTok Seller Center)

Cara Semak: Melalui aplikasi TikTok Seller Center > Bahagian Finances.

Ciri Utama: TikTok berbeza sedikit kerana ia lebih kepada e-dagang. Wang hanya akan masuk ke akaun anda setelah pelanggan mengesahkan penerimaan barang atau selepas tempoh pemulangan tamat.

6. Atome (Atome Business)

Cara Semak: Melalui portal atau aplikasi Atome Business.

Ciri Utama: Oleh kerana Atome adalah sistem ansuran (BNPL), anda perlu menyemak status 'Settlement' untuk melihat bila Atome akan memindahkan bayaran penuh kepada anda (biasanya dalam masa beberapa hari bekerja).

7. Rytbank (Perkhidmatan DuitNow/Digital Bank)

Cara Semak: Melalui aplikasi perbankan perniagaan atau aplikasi merchant yang disediakan oleh Rytbank.

Ciri Utama: Kerana ia berasaskan perbankan digital, transaksi biasanya muncul dalam Transaction History akaun bank anda secara serta-merta melalui sistem DuitNow.

Tip Untuk Peniaga:

Satu QR untuk Semua: Jika anda menggunakan DuitNow QR (QR berwarna merah/pink), anda biasanya hanya perlu memantau satu aplikasi sahaja (contohnya aplikasi bank anda atau aplikasi TNG Merchant) untuk melihat semua bayaran masuk dari pelbagai e-wallet.

Sahkan Skrin Pelanggan: Sentiasa pastikan anda melihat skrin "Payment Successful" pada telefon pelanggan dan sahkan jumlahnya sebelum mereka beredar.

Audit Harian: Pastikan anda menyemak penyata e-mel (Daily Statement) setiap pagi untuk memastikan jumlah dalam akaun bank sepadan dengan jualan semalam.