Apply Saja Pun Masuk CCRIS?

Kita fokus kepada keresahan netizen selepas mengetahui implikasi sebenar PayLater dan pinjaman bank digital terhadap CCRIS Bank Negara.

Keresahan Netizen Tentang PayLater & Pinjaman Bank Digital

Dalam beberapa hari kebelakangan ini, satu perkongsian di media sosial telah mencetuskan perbincangan hangat dalam kalangan netizen, khususnya golongan bekerja muda dan pengguna aktif aplikasi kewangan digital. Perkongsian tersebut mendedahkan satu fakta yang ramai tidak sedar sebelum ini: kemudahan PayLater dan pinjaman bank digital boleh direkodkan dalam CCRIS walaupun pengguna tidak mengeluarkan duit atau belum membuat pinjaman sepenuhnya.

Apa yang didedahkan?

Melalui paparan laporan CCRIS yang dikongsi, pengguna tersebut menunjukkan bahawa:

• Ryt PayLater direkod sebagai kemudahan kredit
• GX Bank Loan / Flexi Credit juga muncul dalam CCRIS
• Rekod wujud walaupun hanya permohonan diluluskan, bukan selepas duit digunakan

Lebih mengejutkan, pengguna tersebut memaklumkan bahawa beliau tidak membuat pengeluaran tunai, namun rekod kredit tetap muncul dalam sistem Bank Negara Malaysia.

“Ingatkan tak apa kalau apply saja”

Inilah ayat yang paling banyak diulang dalam ruangan komen. Ramai netizen mengakui mereka:

• Sekadar “try apply”
• Mahu tahu kelayakan
• Tidak berniat menggunakan pinjaman
• Menganggap PayLater hanya seperti e-wallet biasa

Namun realitinya, sebaik sahaja permohonan kredit diluluskan dan limit diaktifkan, ia sudah dianggap sebagai komitmen kewangan dan direkodkan dalam CCRIS.

Keresahan utama netizen

Reaksi netizen menunjukkan beberapa kebimbangan utama:

1. Tak dimaklumkan secara jelas Ramai mendakwa mereka tidak diberi penerangan jelas bahawa “lulus” sahaja sudah memberi kesan kepada CCRIS.

2. Tak sedar PayLater = kredit Istilah seperti PayLater, Flexi, Buy Now Pay Later memberi persepsi ringan, sedangkan dari sudut bank, ia tetap pinjaman / kemudahan kredit.

3. Tak sangka kesan jangka panjang Ada yang terkejut apabila mengetahui:

   • Rekod CCRIS boleh menjejaskan kelulusan loan rumah
   • Banyak PayLater kecil boleh naikkan DSR (Debt Service Ratio)
   • Walaupun tunggu berbulan atau setahun, rekod masih kekal

4. Risiko kepada perancangan masa depan Netizen yang merancang untuk membeli rumah atau kereta meluahkan rasa kesal kerana:

   • Terlalu mudah klik “apply”
   • Tidak sangka kesannya sebesar ini

Realiti sistem kewangan

Hakikatnya, dari perspektif bank dan Bank Negara:

• Had kredit yang diluluskan = potensi hutang
• Walaupun belum digunakan, ia tetap menjejaskan profil risiko peminjam
• Sistem CCRIS direka untuk menilai komitmen semasa dan berpotensi

Ini bermakna, kemudahan digital yang kelihatan kecil dan mudah sebenarnya membawa implikasi besar jika tidak difahami dengan betul.

Pengajaran penting

Isu ini menjadi peringatan besar kepada pengguna:

• ❌ Jangan “apply saja-saja”
• ❌ Jangan aktifkan banyak PayLater serentak
• ❌ Jangan anggap e-wallet + PayLater tidak beri kesan

Sebaliknya:

• Fahami terma sebelum klik “setuju”
• Anggap PayLater seperti pinjaman sebenar
• Rancang kewangan dengan mengambil kira CCRIS dan DSR

---

RVVGCRDT = GxBank FlexiCredit

BUYNPAYL = RytBank Paylater

---

⚠️ SENARAI YANG BERKEMUNGKINAN BESAR MASUK CCRIS

walaupun hanya permohonan LULUS (limit aktif), belum keluarkan duit

✅ PASTI / SANGAT TINGGI RISIKO MASUK CCRIS

(berdasarkan amalan bank & digital bank)

1️⃣ Ryt Bank – Ryt PayLater

• ✔️ Masuk CCRIS sebaik sahaja lulus
• Diklasifikasikan sebagai kredit penggunaan
• Sama seperti contoh dalam Info 1

2️⃣ GX Bank – Flexi Credit

• ✔️ Masuk CCRIS walaupun limit belum digunakan
• CCRIS rekod: Jumlah diluluskan + baki
• Disahkan dalam Info 1

3️⃣ AEON Bank (Pinjaman Peribadi)

• ✔️ Masuk CCRIS sebaik lulus
• Semua pinjaman bank / bank digital → CCRIS automatik

4️⃣ Bank Islam – BE U Islam (jika financing diaktifkan)

• ✔️ Jika opsyen pembiayaan diaktifkan & lulus
• Terus direkod CCRIS walaupun belum drawdown

---

⚠️ BERKEMUNGKINAN MASUK CCRIS / BERGANTUNG STRUKTUR

(perlu sangat berhati-hati)

5️⃣ Boost PayFlex

• ⚠️ Ada kes limit PayFlex direkod sebagai komitmen
• Walaupun belum digunakan
• Risiko sederhana → tinggi jika limit besar

6️⃣ Atome (i-Cash / PayLater)

• ⚠️ i-Cash lebih berisiko masuk CCRIS berbanding PayLater biasa
• Jika diberi limit tunai, kebiasaannya direkod

---

❌ KURANG KEMUNGKINAN  CCRIS BANK NEGARA

(tetapi masih beri kesan lain. Perlu hati-hati, mungkin mereka telah kemaskini T&C)

7️⃣ iOS Credit

• ❌ Biasanya tidak CCRIS
• ✔️ Lebih kepada CTOS / rekod dalaman
• Risiko kos & kadar lebih tinggi

8️⃣ Tambadana

• ❌ Bukan CCRIS BNM
• ✔️ CTOS / private lender record
• Sebab itu “CCRIS rosak masih boleh cuba”

9️⃣ Shopee s-financing (SLoan)

• ✔️ Mungkin CCRIS BNM
• ✔️ CTOS / private lender record
• CCRIS rosak masih boleh cuba
• Risiko kos & kadar lebih tinggi.

10. Selain itu, pinjaman tunai segera secara online tanpa cagaran, lulus serta merta. juga ejen ceti seperti:

Cashwagon -

Adacash / AdaCash (Rock Wing Capital) – 

ACOM (M) – 

instaDuit – 

EM Loan / Loan2U – 

Express Mortgage & Loan Sdn Bhd

CashLaku – 

Wavpay Credit –

Emicro i-Financing / Emicro Instant Loan – 

---

📌 RINGKASAN PALING PENTING

Jika hanya lulus sahaja pun dah cukup untuk CCRIS, yang PALING BERISIKO dalam Info 2 ialah:

🔴 Ryt PayLater
🔴 GX Bank Flexi Credit
🔴 AEON Bank Loan
🔴 Bank Islam BE U (jika financing aktif)

➡️ Tak perlu keluarkan duit pun, CCRIS sudah wujud.

---

⚠️ NASIHAT TERUS TERANG

❌ Jangan apply sekadar “test lulus”
❌ Jangan aktifkan banyak PayLater serentak
❌ Jangan guna jika ada plan:

• Loan rumah
• Loan kereta
• Refinance dalam 6–12 bulan

Penutup

Perkongsian ini membuka mata ramai bahawa dunia kewangan digital tidak lagi bebas risiko seperti yang disangka. Kemudahan yang cepat dan mudah datang bersama tanggungjawab yang besar. Bagi netizen, keresahan ini bukan kerana tidak mahu berhutang, tetapi kerana tidak dimaklumkan dengan cukup jelas tentang kesannya.

Dalam era kewangan digital, satu klik hari ini boleh memberi kesan kepada kelulusan pinjaman bertahun-tahun akan datang.